MBank

---

Historia

Bank Rozwoju Eksportu

Historia Banku Rozwoju Eksportu sięga 1986 roku, kiedy to został on utworzony przez Radę Ministrów PRL jako Bank Rozwoju Eksportu Spółka Akcyjna. To Minister Handlu Zagranicznego był głównym inicjatorem, a jego rolę wsparli Ministrowie Finansów oraz przedstawiciele Narodowego Banku Polskiego, a także Bank Handlowy w Warszawie (BHW), Bank Polska Kasa Opieki (Pekao SA) oraz Bank Gospodarki Żywnościowej (BGŻ). Na czoło tej instytucji stanął Krzysztof Szwarc, doświadczony menedżer, który wcześniej był dyrektorem w Centrali Handlu Zagranicznego „Impexmetal”. W początkowym okresie działalności bank mieścił się w gmachu Ministerstwa Finansów.

Na moment założenia, instytucja ta była już trzecim bankiem w Polsce w formie spółki akcyjnej, obok BHW i Pekao SA. Rozpoczęła działalność operacyjną w 1987 roku, otrzymując jako pierwszy bank licencję według nowelizacji ustawy Prawo Bankowe.

Rok 1989 przyniósł znaczące zmiany, kiedy bank podpisał umowy kredytowe z Bankiem Światowym oraz Międzynarodową Korporacją Finansową. W tym samym roku dołączył do międzynarodowego systemu rozliczeniowego SWIFT. Prowadzenie procesu prywatyzacji rozpoczęło się w 1990 roku, co okazało się pionierskim krokiem w Polsce, a debiut na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie miał miejsce 1992 roku pod symbolami akcji BRE.

W 1991 roku powstały pierwsze spółki wchodzące w skład grupy kapitałowej, takie jak Biuro Maklerskie BRE Brokers oraz BRE Services (obecnie mLeasing). Siedzibę banku przeniesiono do Centrum LIM. Bank stał się także współzałożycielem Związku Banków Polskich.

W 1994 roku bank zawarł strategiczne partnerstwo z Commerzbank AG, który rozpoczął stopniowe zwiększanie swojego udziału w akcjonariacie. Do 2000 roku Commerzbank zdobył 50% akcji. W latach 1994-2004 bank współpracował z Citibank (Poland) oraz BHW, uczestnicząc w odbudowie Pałacu Jabłonowskich w Warszawie oraz korzystnie angażując się w rekonstrukcję sąsiedniego Kościoła św. Brata Alberta i św. Andrzeja Apostoła w Warszawie.

W 1997 roku bank wprowadził do oferty Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Skarbiec. Po fuzji z Polskim Bankiem Rozwoju w 1998 roku, na czele instytucji stanął nowy prezes, Wojciech Kostrzewa.

BRE Bank

Kolejnym kamieniem milowym w historii tego banku był rok 1999, gdy przyjął nową nazwę – BRE Bank S.A. W 2000 roku zadebiutowała marka mBank, która stała się pionierska na polskim rynku jako internetowy bank detaliczny, obsługujący klientów wyłącznie online. MBank nie miał fizycznych oddziałów, a jego klienci korzystali z centrów finansowych oraz kiosków do załatwiania formalności.

Osoby zatrudnione w banku mogły dokonywać transakcji gotówkowych za pomocą bankomatów oraz wpłatomatów, co uczyniło obsługę bankową bardziej dostępną. Już w 2001 roku wprowadzono możliwość wpłat w sieci sklepów Żabka oraz Freshmarket, a także za pośrednictwem innych instytucji finansowych.

Z kolei w 2001 roku bank uruchomił drugą markę handlową, Multibank, adresując swoją ofertę zarówno do klientów indywidualnych, jak i biznesowych. W 2002 roku bank zyskał zgodę na przejęcie Banku Częstochowa S.A., a rok później dokonano połączenia, przekształcając klientów indywidualnych w klientów Multibanku, przy zachowaniu klientów instytucjonalnych w BRE Banku.

W 2003 roku Commerzbank AG zwiększył swoje udziały w banku do 72,16%. W latach 2004-2008, z Sławomirem Lachowskim jako prezesa, bank rozwijał segment bankowości detalicznej, a także rozpoczął ekspansję na rynki Europy Środkowo-Wschodniej, w tym Czechy, Słowację oraz Londyn. Jednak plany na dalszy rozwój zostały wstrzymane, a Lachowski ustąpił z pozycji prezesa na rzecz Mariusza Grendowicza.

W 2006 roku bank zainicjował działalność swojego pierwszego wirtualnego operatora telefonii komórkowej, mBank mobile, a usługi te zakończono w 2014 roku. W 2010 roku Cezary Stypułkowski przejął kierownictwo banku.

mBank

W 2013 roku zrealizowano rebranding, w ramach którego trzy dotychczasowe marki handlowe, w tym BRE Bank, zostały połączone w jedną mBank. To projekt towarzyszył całkowitej zmianie logo oraz wizualnej identyfikacji marki. Rebranding został wprowadzony w kolejnych latach również w oddziałach czeskich i słowackich.

W 2014 roku bank nawiązał współpracę z Orange Polska, co doprowadziło do powstania mobilnego banku detalicznego Orange Finanse, którego działalność trwała do 2019 roku.

Ważnym krokiem było otwarcie nowoczesnej siedziby banku w Łodzi w 2016 roku, która przyjęła nazwę Przystanek mBank. Nazwę tę wykorzystano również dla pobliskiego przystanku komunikacji miejskiej.

W 2018 roku mBank został głównym partnerem bankowym Wielkiej Orkiestry Świątecznej Pomocy, co potwierdza jego zaangażowanie w działania na rzecz społeczności.

Rok 2019 przyniósł zmiany w zasadach kredytowania dla branży górniczej oraz energetyki węglowej, a we wrześniu Commerzbank ogłosił zamiar sprzedaży swoich akcji w mBanku. Jednak już w maju 2020 roku zrezygnował z tego zamiaru.

W 2020 roku bank przeszł kolejną aktualizację swojego logo i przeniósł swoją siedzibę do Wieży mBank, zlokalizowanej w kompleksie biurowym Mennica Legacy Tower w Warszawie, przy ul. Prostej 18.

Na zakończenie, w 2021 roku zaprezentowano nową strategię banku na lata 2021–2025, której filarem zapowiedziano założenia związane z ESG.

Usługi

Segment bankowości detalicznej mBanku obsługuje 5,587 mln klientów indywidualnych i mikroprzedsiębiorstw w Polsce, Czechach oraz Słowacji. Działalność banku opiera się na różnych kanałach, takich jak Internet, bankowość mobilna oraz bezpośrednia obsługa przez call center.

mBank posiada sieć 177 oddziałów, z których 131 znajduje się w Polsce. Warto zauważyć, że 31 z tych oddziałów to tzw. lekkie oddziały, usytuowane w centrach handlowych. Bank świadczy obszerny wachlarz produktów i usług, w tym:

• rachunki bieżące i oszczędnościowe,
• rachunki przeznaczone dla mikroprzedsiębiorstw,
• karty płatnicze,
• produkty kredytowe, depozytowe, inwestycyjne oraz ubezpieczeniowe,
• wymianę walut,
• usługi maklerskie,
• leasing dla mikroprzedsiębiorstw.

mBank oferuje również aplikację mobilną, która zapewnia dostęp do produktów i usług bankowych, a także pozwala na przeprowadzanie mobilnych płatności. Funkcje aplikacji obejmują m.in. płatności zbliżeniowe NFC, skanowanie QR kodów oraz możliwość korzystania z systemu BLIK. Wszystkie usługi w ramach bankowości detalicznej mBanku są dostępne w kanałach zdalnych, co podkreśla wygodę korzystania.

Na koniec 2021 roku około ¾ procesów było realizowanych zdalnie, co eliminuje potrzebę odwiedzania oddziałów. Zgodnie z danymi serwisu BusinessFinancing.co.uk, mBank uznawany jest za najpopularniejszy bank internetowy w kraju.

Co miesiąc, z mBanku online korzysta 2,9 mln klientów, z czego ponad 1,5 miliona z nich używa jedynie aplikacji mobilnej.

Grupa kapitałowa mBanku

Grupa kapitałowa mBanku to szereg różnorodnych podmiotów, które współpracują ze sobą, oferując kompleksowe usługi w różnych obszarach finansowych. Do kluczowych elementów tej grupy należy:

• mAccelerator – fundusz venture capital,
• mBank Hipoteczny – bank hipoteczny,
• mElements – firma specjalizująca się w rozwiązaniach e-commerce oraz API banking,
• mFaktoring – firma zajmująca się faktoringiem,
• mFinanse (wcześniej Aspiro) – firma pośrednictwa finansowego,
• mInvestment Banking – firma, która świadczy usługi z zakresu bankowości inwestycyjnej,
• mLeasing – firma leasingowa,
• LeaseLink – firma leasingowa,
• mServices – spółka informatyczna, która zajmuje się projektowaniem interfejsów użytkownika.

Te różnorodne jednostki działają w synergii, aby zapewnić klientom szeroką gamę usług dostosowanych do ich potrzeb.

Prezesi

Historia prezesów MBank jest bogata i sięga lat 80. XX wieku. Przez te lata na czołowych stanowiskach zasiadali wybitni menedżerowie, każdy z nich wnosząc swój unikalny wkład w rozwój banku.

• 1986–1998: Krzysztof Szwarc,
• 1998–2004: Wojciech Kostrzewa,
• 2004–2008: Sławomir Lachowski,
• 2008–2010: Mariusz Grendowicz,
• 2010–2024: Cezary Stypułkowski,
• od 2024: Cezary Kocik.

Każdy z tych liderów miał wpływ na strategię i kształt instytucji, przyczyniając się do jej sukcesów na konkurencyjnym rynku bankowym.

Kontrowersje

Kredyty waloryzowane kursem franka szwajcarskiego w portfelu mBanku

Na koniec 2015 roku, mBank odnotował ogromną wartość kredytów hipotecznych powiązanych z kursem franka szwajcarskiego, osiągając kwotę blisko 19 miliardów złotych, co odpowiada około 5 miliardom CHF. W okresie od 2002 do 2014 roku, bank ten udzielił ponad 70 tysięcy tego rodzaju kredytów.

W wyniku wyroku Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów z stycznia 2010 roku, mBank został zobowiązany do zmiany zapisu dotyczącego waloryzacji w swoich umowach kredytowych, który został wpisany na pozycję 5743 do rejestru klauzul zakazanych prowadzonego przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Reklamowany zapis określał sposób przeliczania wartości wyrażonych w frankach szwajcarskich na złote. Głównym powodem jego umieszczenia w rejestrze było nieuzasadnione wyznaczanie kursu przez bank.

W grudniu 2010 roku, grupa 1247 kredytobiorców, którym mBank przyznał kredyty waloryzowane do waluty szwajcarskiej, zainicjowała pozew zbiorowy, kwestionując swobodę banku w ustalaniu oprocentowania kredytów. W kwietniu 2014 roku Sąd Apelacyjny w Łodzi wydał orzeczenie, które uznało zapisy dotyczące oprocentowania za abuzywne, co oznacza, że były one niewiążące dla konsumentów. mBank postanowił skorzystać z możliwości zaskarżenia tego wyroku, wniesionej do Sądu Najwyższego skargi kasacyjnej.

W maju 2015 roku, Sąd Apelacyjny w Szczecinie wydał wyrok, który unieważnił bankowy tytuł egzekucyjny odnoszący się do udzielonego przez mBank kredytu waloryzowanego we franku szwajcarskim. Orzeczenie to uznało zastosowane przez mBank zapisy waloryzacyjne za sprzeczne z odpowiednimi standardami etycznymi oraz za naruszające prawa konsumentów, co czyniło umowę nieskuteczną. We wrześniu 2016 roku Sąd Najwyższy oddalił skargę kasacyjną mBanku w sprawie wyroku z Szczecina, podkreślając, że kredyt udzielony przez bank powinien być spłacony, mimo rozważania aspektów waloryzacji.

W związku z wysokim zaangażowaniem w kredyty waloryzowane w franku szwajcarskim, Komisja Nadzoru Finansowego w marcu 2015 roku zaleciła, by mBank nie wypłacał dywidendy z zysków za 2014 rok, aby spółka mogła sprostać wymogom regulacyjnym w zakresie kapitału. W październiku 2015 roku Komisja zaleciła również bankowi pokrycie dodatkowego wymogu kapitałowego na poziomie 4,39% w celu zabezpieczenia ryzyka związane z walutowymi kredytami hipotecznymi.

W styczniu 2016 roku Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów nałożył na mBank karę finansową w wysokości 6,59 miliona złotych z powodu nieuwzględniania negatywnego oprocentowania kredytów CHF. Mimo że mBank brał pod uwagę ujemny LIBOR, postanowił, że oprocentowanie kredytu nie może być niższe od zera, co bank uzasadnił odpowiednimi przepisami prawa. Wyniknęło to z decyzji banku o apelacji w tej sprawie. Dodatkowo, aby złagodzić negatywne skutki związane ze zmianami kursu franka, bank podjął działania mające na celu obniżenie kapitału kredytów osób, których dotyczyło ujemne oprocentowanie. Ostatecznie UOKiK zdecydował się na złagodzenie wymiaru kary.

W lipcu 2019 roku ujawniono, że Europejski Bank Centralny oraz niemiecki organ nadzoru BaFin prowadzą dochodzenie przeciwko Commerzbankowi, podejrzewając go o ułatwienie mBankowi sprzedaży kontrowersyjnych produktów finansowych w Polsce oraz o możliwe uchylanie się od płacenia podatków związanych z tymi produktami.

W lutym 2022 roku w postępowaniu grupowym Sąd Okręgowy w Łodzi wydał korzystny wyrok dla mBanku, oddalając w całości żądania 1,7 tys. kredytobiorców, którzy domagali się m.in. uznania ich umów kredytowych za nieważne.

Najważniejsze nagrody

mBank zdobył liczne uznania i nagrody w różnych dziedzinach bankowości, co potwierdza jego innowacyjne podejście oraz wysoką jakość usług.

• trzy statuetki Best of Show na trzech konferencjach Finovate: w 2013 roku w Londynie oraz Nowym Jorku, a także w 2015 roku ponownie w Londynie. Ta prestiżowa nagroda przyznawana jest najbardziej innowacyjnym projektom. W przypadku mBanku wyróżniono projekty dotyczące nowego serwisu transakcyjnego oraz modelu lekkich placówek akwizycyjnych,
• nagroda w konkursie Model Bank Awards w latach 2014 i 2015, organizowanym przez globalną firmę doradczą Celent, gdzie eksperci docenili nowatorski model oferowania ubezpieczeń, podkreślając, że mBank doskonale wykorzystuje nowoczesne technologie w bankowości,
• uznanie przez Forrester Research w 2014 roku, która uznała mBank za lidera w kategorii bankowości internetowej w Europie oraz jedno z najlepszych rozwiązań w zakresie bankowości mobilnej na całym świecie,
• czterokrotny laureat plebiscytu Efma i Accenture „Distribution & Marketing Innovation Awards” w latach 2013, 2014, 2015 oraz 2016, z wyróżnieniem za innowacyjne projekty takie jak program rabatowy mOkazje, oraz usługi bankowości online i mobilnej, w tym mKsięgowość, która łączy usługi księgowe z kontem bankowym,
• od samego początku, mBank zawsze znalazł się w czołówce w prestiżowym plebiscycie Złoty Bankier, organizowanym przez Bankier.pl oraz Puls Biznesu. To wyróżnienie przyznawane jest bankom, które kładą szczególny nacisk na najlepsze praktyki rynkowe, a ich oferta jest adekwatna do potrzeb klientów, wybieranych przez klientów oraz ekspertów rynku bankowego od 2008 roku,
• wielokrotne nagrody przyznawane przez Newsweeka i Forbesa, do których należy tytuł „Przyjazny Bank Newsweeka” oraz „Najlepszy bank dla firm”.

---

Oceń: MBank

---