InfoMonitor

---

Działalność

Przedsiębiorstwo zajmuje się gromadzeniem, przechowywaniem oraz udostępnianiem informacji dotyczących gospodarki (IG), które obejmują dane o zadłużeniu oraz terminowych płatnościach zarówno konsumentów, jak i przedsiębiorców. Różne instytucje mogą przekazywać dane o dłużnikach do Biura, w tym:

• dostawcy energii elektrycznej, gazu, wody oraz inne przedsiębiorstwa użyteczności publicznej,
• operatorzy telefonii stacjonarnej i komórkowej,
• operatorzy telewizyjni,
• firmy z sektora ubezpieczeń, faktoringu oraz leasingu,
• zarządcy nieruchomości,
• sądy,
• gminy oraz urzędy miasta wraz z podległymi zakładami komunalnymi,
• wynajmujący powierzchnie biurowe oraz magazynowe,
• hurtownie i inni przedsiębiorcy,
• firmy zajmujące się przewozem osób,
• banki,
• firmy pożyczkowe,
• osoby fizyczne, jednak tylko na podstawie prawomocnego wyroku sądowego z klauzulą wykonalności.

W przypadku konsumentów, wpis do rejestru BIG ma miejsce, gdy zaległość wynosi co najmniej 200 zł, natomiast dla firm minimalna kwota wynosi 500 zł. Niezbędne jest, aby od terminu płatności minęło przynajmniej 30 dni. Sądy oraz gminy wpisują dłużników alimentacyjnych na innych zasadach, gdyż realizują wypłaty z Funduszu Alimentacyjnego. Nowe przepisy, zwane Pakietem Wierzycielskim, mają na celu usprawnienie ściągalności zobowiązań w polskiej gospodarce i umożliwiają wpisanie dłużników do BIG po 30 dniach po przekroczeniu terminu płatności. Pakiet ten, czyli „Ustawa o zmianie niektórych ustaw w celu ułatwienia dochodzenia wierzytelności” z dnia 7 kwietnia 2017 r. wchodzi w życie 13 listopada 2017 r.

W połowie roku 2017 ilość zarówno negatywnych, jak i pozytywnych informacji rejestrowanych w BIG InfoMonitor dotyczyła 4,8 mln konsumentów oraz przedsiębiorców, a liczba raportów gospodarczych na ich temat przekroczyła 55,6 mln. Informacje o dłużnikach i rzetelnych płatnikach, po spełnieniu pewnych warunków, mogą uzyskiwać wszystkie podmioty gospodarcze, a w ograniczonym zakresie także osoby fizyczne. Firmy oraz konsumenci mają pełny dostęp do sprawdzania innych przedsiębiorstw. Aby pobrać raport o konsumencie, firma wymaga zgody danej osoby, natomiast osoba fizyczna nie może sprawdzać informacji o innych konsumentach, lecz ma prawo do bezpłatnego dostępu do informacji na swój temat. Zgodnie z ustawą o udostępnianiu danych gospodarczych, konsumenci mogą co 6 miesięcy otrzymać Raport o Sobie, który zawiera informacje o ewentualnych wpisach oraz Raport z Rejestru Zapytań, informujący o instytucjach, które pytały o ich dane.

W razie jakichkolwiek zastrzeżeń dotyczących informacji zgromadzonych w BIG, konsumenci mają możliwość złożenia reklamacji. Po wejściu w życie „Ustawy o zmianie niektórych ustaw w celu ułatwienia dochodzenia wierzytelności” 13 listopada 2017 r. mogą również zgłaszać sprzeciw. W 2007 roku Biuro dostarczyło ponad 1,4 mln raportów dotyczących wiarygodności finansowej konsumentów i firm, w 2011 roku było to już 8 mln, a w 2016 r. wzrosło do 18,4 mln raportów.

Informacje negatywne zawarte w raportach BIG mogą skutecznie utrudnić danym podmiotom zawieranie korzystnych umów, zaciąganie kredytów, pożyczek, a także zakupy z odroczonym terminem płatności. Z kolei pozytywne wpisy mogą zwiększyć szanse na nawiązanie współpracy. W gronie znaczących klientów BIG InfoMonitor, którzy zgłaszają informacje lub pobierają dane, znajdują się głównie firmy pożyczkowe i leasingowe, czołowe telekomy, ubezpieczyciele oraz banki. Umowy z Biurem podpisują również TBS-y oraz spółdzielnie mieszkaniowe, traktując je jako „straszak” na dłużników, którzy nie mogą być w inny sposób skłonieni do regulacji swoich zobowiązań.

Spółka wspólnie z BIK co kwartał publikuje „InfoDług” – publikację na temat konsumentów z podwyższonym ryzykiem, w której przedstawiana jest struktura zadłużenia Polaków. „InfoDług” precyzuje, jaka część długów to zaległości kredytowe, a jaka wynika z braku opłat za bieżące rachunki, alimenty, długi wobec sądów oraz raty pożyczek pozabankowych. Raport ten uwzględnia również zadłużenia mieszkańców różnych województw oraz analizuje wiek i płeć dłużników. W czerwcu 2017 roku wskazano nawet na najbardziej zadłużoną osobę w Polsce (bez podawania danych personalnych) – mieszkańca województwa mazowieckiego, który zalegał z płatnościami w wysokości 103,5 mln zł.

Od czerwca 2015 roku BIG InfoMonitor realizuje akcję „Odzyskuj alimenty”, która umożliwia za symboliczną złotówkę wpisywanie do rejestru dłużników alimentacyjnych. Akcja ta skierowana jest do opiekunów prawnych dzieci, których rodzice nie wywiązują się z zasądzonych alimentów.

Współpracując z Biurem Informacji Kredytowej, firma od 2017 roku regularnie publikuje również dane na temat terminowości płatniczej w danych branżach, analizując skalę problemów z opóźnieniami w płatnościach zobowiązań zarówno wobec kontrahentów, jak i banków. To pozwala ocenić poziom ryzyka współpracy z takimi przedsiębiorstwami. Regularnie monitorowana jest również sytuacja dotycząca procentu firm napotykających trudności w uzyskiwaniu płatności od swoich klientów.

Historia

W 2003 roku z inicjatywy kilku czołowych polskich firm, w tym znanych instytucji finansowych, powstała nowa organizacja. PKO BP, Powszechny Zakład Ubezpieczeń, KGHM Polska Miedź, Polkomtel oraz Polska Wytwórnia Papierów Wartościowych, współpracując z Biurem Informacji Kredytowej, Związkiem Banków Polskich oraz Krajową Izbą Gospodarczą, podjęły decyzję o stworzeniu organizacji, której celem miało być pośredniczenie w udostępnianiu informacji dotyczących wiarygodności płatniczej zarówno firm, jak i konsumentów.

Akt notarialny, rozpoczynający działalność tej nowej spółki akcyjnej, został podpisany 8 grudnia 2003 roku. Kapitał zakładowy wyniósł wtedy 4 miliony złotych, który był podzielony na 4000 akcji o nominalnej wartości 1000 zł każda. Wśród kluczowych akcjonariuszy wymienić można: BIK z 26,875%, Polkomtel z 19,225%, KGHM z 17,5%, PKO BP z 12,5%, Polska Wytwórnia Papierów Wartościowych z 12% oraz PZU z 9,4%. Związek Banków Polskich oraz Krajowa Izba Gospodarcza miały po 1,25% akcji.

W kontekście regulacji prawnych dotyczących ochrony konkurencji i konsumentów, powołanie tej organizacji było rozumiane jako koncentracja w rozumieniu przepisów. Zgoda na to, wyrażona przez organ antymonopolowy, została wydana 3 marca 2004 roku. Jednak działalność operacyjna BIG InfoMonitor rozpoczęła się dopiero w 2005 roku. Już po niewielkim czasie spółka napotkała trudności organizacyjne spowodowane brakiem porozumienia między jej założycielami. W obliczu tych problemów, w 2007 roku Biuro Informacji Kredytowej zainicjowało proces wykupu akcji od pozostałych współwłaścicieli. KGHM oraz Polkomtel zgodziły się na sprzedaż swoich akcji, a wkrótce dołączyły do nich PKO BP oraz PZU.

Aby umożliwić dalszy rozwój spółki, decyzją akcjonariuszy podwyższono kapitał zakładowy o dodatkowe 1,8 miliona złotych, co miało na celu emisję nowych akcji. W grudniu 2009 roku kapitał BIG InfoMonitor zwiększył się do 10 milionów 550 tysięcy złotych. BIK stał się większościowym akcjonariuszem, posiadając 94% udziałów; pozostałymi akcjonariuszami byli Polska Wytwórnia Papierów Wartościowych oraz Związek Banków Polskich. Już w roku 2010 BIG InfoMonitor osiągnął pozytywny wynik finansowy wynoszący ponad 150 tysięcy złotych.

W listopadzie 2010 roku spółka uruchomiła Punkt Obsługi Klienta w Warszawie we współpracy z BIK oraz ZBP. Dnia 5 grudnia 2011 roku BIK odkupił akcje od PWPW, co zwiększyło jego udziały w BIG InfoMonitor do 98,58%. Pozostałe udziały pozostały w rękach ZBP. Wynik finansowy BIG InfoMonitor za rok 2011 wyniósł około 0,8 miliona złotych, zaś w 2016 roku wzrósł do ponad 3,6 miliona złotych.

Obawy konkurencji

W 2008 roku, Krajowy Związek Banków Spółdzielczych, Kasa Krajowa SKOK oraz Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce wyrazili swoje zaniepokojenie związane z funkcjonowaniem Biura Informacji Kredytowej. Jako główny akcjonariusz InfoMonitora, instytucja ta posiadała i udostępniała dane wyłącznie temu podmiotowi. Obawy dotyczące potencjalnej monopolizacji rynku wzbudziły sugestię wprowadzenia zmian do ustawy, które umożliwiłyby wszystkim biurom informacji gospodarczej dostęp do danych gromadzonych przez BIK.

Jeszcze wcześniej, w 2005 roku, konkurenci InfoMonitora również zgłaszali podobne zastrzeżenia, podkreślając konieczność wsparcia dla większej transparentności w dostępie do informacji. Te wątpliwości zostały ostatecznie rozwiązane w 2010 roku, kiedy to weszła w życie ustawa dotycząca udostępniania informacji gospodarczych oraz wymiany danych gospodarczych.

---

Oceń: InfoMonitor

---